投連險、萬能險和分紅險有什么區(qū)別

本站訊，2016年，更多人將購買保險，那么最為常見的投連險、萬能險和分紅險都有什么區(qū)別呢？這三種險種又分別適合哪些人群呢？

1、投資渠道及投資比例的區(qū)別

按照目前我國保監(jiān)會的規(guī)定，分紅險的投資渠道為1，大額銀行長期協(xié)議存款；2，國債，3AA級以上信譽企業(yè)債券；4，國家金融債券；5，同行業(yè)拆借；6，證券一級市場（10%），證券2級市場（10%）7，直接或間接投資國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。

萬能險設(shè)立的投資賬戶，除了可以做債券投資外，其投資股票二級市場的比例不能超過80%。

投連險設(shè)立的投資賬戶，除了可以做債券投資外，其投資股票二級市場的比例可以為100%

2、利潤來源的區(qū)別

分紅險的紅利主要來自三個方面，費差益、死差益和利差益。此外，還有退保差益等微弱因素影響。雖然其保障部分的資金預(yù)定利率為2%-2.5%左右，但允許保險公司每年向投資者派發(fā)可浮動的“紅利”。

而投連險和萬能險的利潤來源則來自投資賬戶的投資收益。

3、投資風險性的區(qū)別

投連險的投資收益與風險由保單持有人承擔，所以風險性較高。

萬能險的投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔，風險性相對較小。

分紅險的投資渠道收益相對穩(wěn)定，風險最小。

4.保障功能的區(qū)別

分紅險一般采用恒定費率（即繳費時間及金額固定），保證自動連續(xù)續(xù)保，最長可以保障終身，在發(fā)生保險責任理賠后，保險合同即行終止。

而投連險和萬能險在保障方面采用自然費率（年齡越大，交費越多）超過45歲以后其保障費率會很高，并且不能保證連續(xù)自動續(xù)保，當發(fā)生保險責任理賠后，對應(yīng)該項的保險責任即行終止，同時投資賬戶金額將等額減少。

5.適宜人群

分紅險表現(xiàn)形式通常為”保障+分紅“適合于風險承受能力低，有穩(wěn)健長期理財需求，并且希望獲得長期連續(xù)保障為主的投保人。

萬能壽險適合于需求彈性較大，風險承受能力較低，對保險希望以投資理財為主，保險為輔的投保人。

投資連接保險則適合于經(jīng)濟收入水平較高，希望以投資為主，保障為輔，并追求資金高收益同時又具有較高風險承受能力的激進型投保人。

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