為什么花唄提前還款是大忌（借款平臺(tái)哪個(gè)利息低）

花唄是部分消費(fèi)者在購(gòu)物時(shí)的首選支付方式，其使用頻率也越來(lái)越高。然而，事實(shí)上，只要你使用花唄還款無(wú)論還多少款項(xiàng)，都會(huì)留下一條信用記錄。這就意味著，如果你提前還款或者一口氣將花唄全額還清，一條較為短暫的信用記錄就無(wú)法完整展現(xiàn)你的還款能力。

在金融機(jī)構(gòu)眼里，有較長(zhǎng)時(shí)間跨度的信用記錄才說(shuō)明了客戶(hù)能夠長(zhǎng)期維護(hù)良好的信用記錄，提高能夠得到信貸額度的概率。如果你總是快速提前還款，只留下短暫的信用記錄，不助于維護(hù)良好的個(gè)人信用記錄，完整的記錄也能夠得到更好的信用評(píng)分。

2. 花唄提前還款會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)者浪費(fèi)資金

花唄是阿里巴巴旗下一款消費(fèi)信貸產(chǎn)品，通過(guò)花唄，消費(fèi)者可以享受商品折扣、滿(mǎn)減等優(yōu)惠。此外，花唄還在每個(gè)月月底進(jìn)行賬單結(jié)算時(shí)內(nèi)置了期結(jié)算特惠，實(shí)現(xiàn)用戶(hù)的最優(yōu)還款模式，可以在支付時(shí)提前支付部分賬單，剩余部分也可以選擇花唄貸款分期支付。

消費(fèi)者如果提前還款，可能會(huì)堵塞了這個(gè)進(jìn)程，這樣就無(wú)法享受到這個(gè)優(yōu)惠模式，反而浪費(fèi)了返現(xiàn)、折扣的優(yōu)惠，并造成了理財(cái)無(wú)效的現(xiàn)象。如果消費(fèi)者仍堅(jiān)定的進(jìn)行提前還款，建議在賬單結(jié)算周期最后的三天內(nèi)提前全額還款，因?yàn)檫€款金額會(huì)在程序周期結(jié)束后進(jìn)行結(jié)算，并會(huì)當(dāng)月入賬到余額寶等銀行理財(cái)產(chǎn)品中。

3. 花唄提前還款會(huì)使你錯(cuò)過(guò)賬單核對(duì)

很多消費(fèi)者在進(jìn)行購(gòu)物付款，如果此時(shí)使用的是花唄還款，買(mǎi)完?yáng)|西后就會(huì)很快選擇“現(xiàn)在支付”，隨即進(jìn)行提前還款的操作。但是，如果這一過(guò)程過(guò)于鮮有更改權(quán)和賬單查看權(quán)，就會(huì)很難判斷貸款數(shù)額和各項(xiàng)分期數(shù)額，如果未注意核對(duì)，就可能會(huì)少還款或者多還款，是對(duì)個(gè)人流動(dòng)資金的無(wú)謂損失。

因此，消費(fèi)者在選擇花唄還款時(shí)，建議耐心看清賬單后再進(jìn)行還款。在還款時(shí)也要仔細(xì)檢查所需還款數(shù)額，特別是分期數(shù)額是否匹配。如果消費(fèi)者選擇進(jìn)行全額還款，一定要確認(rèn)有足夠的金額在支付寶錢(qián)包內(nèi)以避免提前還款導(dǎo)致的額外利息。

4. 花唄提前還款無(wú)需過(guò)度追求提升信用積分

對(duì)于一些有追求的消費(fèi)群體來(lái)說(shuō)，付款僅僅是個(gè)過(guò)程，令他們牽掛的重點(diǎn)是如何不斷的提升信用積分。因此，在還款前也會(huì)先考慮提升自身的信用積分。但是，在提前還款的情況下，很有可能會(huì)錯(cuò)失最佳的信用積分機(jī)會(huì)。

花唄對(duì)于提升信用積分而言，不止一種方式。最主要的方式是建立長(zhǎng)期的良好信用記錄，通過(guò)花唄每個(gè)月定期消費(fèi)、定期還款，以正常信用運(yùn)營(yíng)來(lái)提升信用積分。沒(méi)有必要通過(guò)頻繁提前還款來(lái)提高信用積分，這會(huì)造成一些意外情況，導(dǎo)致信用積分出現(xiàn)變數(shù)。

5. 花唄提前還款可能會(huì)帶來(lái)多余的費(fèi)用

使用花唄還款時(shí)需要注意，花唄只有在賬單結(jié)算日內(nèi)全額還款才是100%還款，其余的還款方式將會(huì)受到利息、服務(wù)費(fèi)等各種費(fèi)用。

如果你購(gòu)物使用了分期方式，且已經(jīng)還清分期計(jì)劃的一部分，就不能隨便選擇提前還款，這樣會(huì)把普通分期的計(jì)劃撿個(gè)永久性的服務(wù)費(fèi)，導(dǎo)致資金浪費(fèi)。在這種情況下，建議消費(fèi)者選擇法定還款時(shí)間再還款，這樣能夠避免閑置資金的損失，并減少額外的費(fèi)用。

6. 花唄提前還款會(huì)建立健全的信用記錄

花唄的信用評(píng)級(jí)是一個(gè)從底到高，以一星到五星表示的五級(jí)體系，其是消費(fèi)者的信貸歷史之一，是衡量花唄還款表現(xiàn)的重要依據(jù)。如果消費(fèi)者長(zhǎng)時(shí)間使用花唄，且短時(shí)間不借入錢(qián)而經(jīng)常提前還款，可以讓來(lái)自金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行信用評(píng)估有一定的反感和不確定心理，這會(huì)在花唄的信用記錄中有所反映。

如果你養(yǎng)成長(zhǎng)期使用花唄的慣性越來(lái)越強(qiáng)，也許可以選擇一次性提前還款，在還款后消費(fèi)一段時(shí)間后再進(jìn)行大額消費(fèi)，這樣能夠形成一些正常穩(wěn)定的信用記錄，從而更好地反映出個(gè)人還款能力，提高信用評(píng)估的分值，更高效的獲取到額度以及提升及提高客戶(hù)價(jià)值。

要了解哪個(gè)借款平臺(tái)利息低，首先需要知道借款平臺(tái)的種類(lèi)。目前市場(chǎng)上主要有兩類(lèi)借款平臺(tái)：P2P網(wǎng)貸和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)。P2P網(wǎng)貸是指?jìng)€(gè)人與個(gè)人之間的借貸平臺(tái)，可以實(shí)現(xiàn)個(gè)人之間的互聯(lián)網(wǎng)借貸；而互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)主要是面向現(xiàn)金貸市場(chǎng)，幫助個(gè)人快速獲取短期資金。

2. 比較不同平臺(tái)的利率

針對(duì)不同的借款平臺(tái)，其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)略有不同。在選擇借貸平臺(tái)的時(shí)候，需要根據(jù)自身的需求，選擇一個(gè)合適的平臺(tái)。一般來(lái)說(shuō)，P2P網(wǎng)貸的利率稍低于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)。根據(jù)不同平臺(tái)的不同情況，我們可以大致按照以下方式比較它們的利率：

（1） 常規(guī)貸款利率

如果是通過(guò)銀行等機(jī)構(gòu)進(jìn)行借貸，一般的貸款利率在年利率4%~7%之間，但這需要借款人有一定的信用評(píng)級(jí)和抵押物。如果沒(méi)有這些基礎(chǔ)條件，銀行貸款利率可能會(huì)更高。

（2） P2P網(wǎng)貸利率

相對(duì)于銀行貸款而言，P2P網(wǎng)貸的利率稍高，一般在年利率8%~24%之間。這是因?yàn)镻2P網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)借貸雙方的審核程度沒(méi)有銀行嚴(yán)格，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更高一些。

（3） 現(xiàn)金貸利率

現(xiàn)金貸平臺(tái)的利率是最高的，一些平臺(tái)的日利率甚至高達(dá)0.05%~0.15%，這是由于現(xiàn)金貸平臺(tái)不需要借款人提供抵押品或擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)更高。此外，現(xiàn)金貸平臺(tái)還存在一些隱藏費(fèi)用，需要借款人特別注意。

（4） 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)利率

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)的利率較高，一般在年利率20%~40%之間，主要針對(duì)的是低信用借款人。

3. 考慮其他費(fèi)用

在選擇借款平臺(tái)的時(shí)候，除了利率之外，還需要考慮其他的費(fèi)用，例如手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、滯納金等等。如果這些費(fèi)用過(guò)高，將會(huì)對(duì)借款人的還款產(chǎn)生一定的影響。因此，在選擇借款平臺(tái)時(shí)，需要注意這些額外的費(fèi)用。

4. 選擇信譽(yù)好的平臺(tái)

信譽(yù)良好的平臺(tái)通常比較值得信賴(lài)，可以在借款和還款的過(guò)程中給予更好的幫助和保障。在選擇借款平臺(tái)的時(shí)候，需要先了解這個(gè)平臺(tái)的信譽(yù)情況，可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)上的評(píng)價(jià)和評(píng)測(cè)等信息了解到。

5. 審核流程和風(fēng)險(xiǎn)控制能力

在借貸平臺(tái)中，審核流程和風(fēng)險(xiǎn)控制能力都是非常重要的。如果某個(gè)平臺(tái)的審核流程很?chē)?yán)格，對(duì)借款人的身份和還款能力進(jìn)行詳細(xì)審核，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)，那么借款人在這個(gè)平臺(tái)上獲得貸款的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更小。畢竟，借款平臺(tái)的風(fēng)控能力是保證借款人利益的最大保障。

總的來(lái)說(shuō)，在選擇一個(gè)合適的借款平臺(tái)時(shí)，需要考慮多個(gè)因素，而利率僅僅只是其中之一。根據(jù)自身的需求和條件，選擇一個(gè)聽(tīng)證、信譽(yù)較好的平臺(tái)是比較明智的選擇。