阿里網(wǎng)絡(luò)銀行是什么，阿里網(wǎng)絡(luò)銀行有什么特色

阿里網(wǎng)絡(luò)銀行是什么，阿里網(wǎng)絡(luò)銀行有什么特色

阿里金融正式向金融監(jiān)管部門提交擬設(shè)立阿里網(wǎng)絡(luò)銀行的申請。相關(guān)部門已經(jīng)聽取阿里金融匯報(bào)，并開始著手研究網(wǎng)絡(luò)銀行。據(jù)悉，擬成立的阿里網(wǎng)絡(luò)銀行注冊資本為10億元，提供小微金融服務(wù)，業(yè)務(wù)范圍涉及存款、貸款、匯款等業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)際上是虛擬銀行，與傳統(tǒng)銀行相比，阿里網(wǎng)絡(luò)銀行的最大區(qū)別是沒有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，沒有總分支組織機(jī)構(gòu)，并大量使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展業(yè)務(wù)。

那么，阿里的網(wǎng)絡(luò)銀行如果成立的話，是一個什么樣的業(yè)態(tài)呢？

首先，阿里還是會依賴于自己的“實(shí)體”，那就是淘寶天貓等網(wǎng)店來開展銀行業(yè)務(wù)。這個邏輯是成立的。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)社區(qū)與有形社區(qū)在金融意義上并沒有太大的區(qū)別，況且，阿里的大數(shù)據(jù)運(yùn)作會甄別客戶的信用水平，具有傳統(tǒng)銀行不具備的優(yōu)勢。加上阿里已經(jīng)可以把新浪微博整合進(jìn)來，那么這個力量可能就更加可觀。

其次，更高的存款利率，更低的貸款利率。更高的存款利率已經(jīng)通過余額寶進(jìn)行了演練，是可以實(shí)現(xiàn)的；更低的貸款利率，目前阿里金融也已經(jīng)在做，所以，這種進(jìn)一步收窄存貸利差的業(yè)務(wù)模式將大大沖擊傳統(tǒng)銀行的運(yùn)行。

再次，更為透明的業(yè)務(wù)運(yùn)行。就像P2P模式一樣，存款者甚至都知道自己的款項(xiàng)貸給了誰，因而其存款業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生結(jié)構(gòu)性分化，一部分類似于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，一部分則像現(xiàn)在流行的P2P。這樣可能產(chǎn)生利率差異，也就是風(fēng)險(xiǎn)差異，從而產(chǎn)生資產(chǎn)買賣市場。記住，這可以是在網(wǎng)上進(jìn)行的。

第四，打通銀行與券商等其它非銀機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，資金將更迅速地騰挪于各種金融品種之間，這對于技術(shù)的要求會很高。一些中介類機(jī)構(gòu)將不再需要，因?yàn)樾畔⒏訉ΨQ。理財(cái)產(chǎn)品與銀行存款之間將區(qū)別不大。

這幾個特點(diǎn)已經(jīng)足以讓傳統(tǒng)銀行等金融機(jī)構(gòu)顫抖，而且，這種沒有地域限制的特點(diǎn)將以席卷之勢，將資金聚攏。這就意味著，傳統(tǒng)銀行必須轉(zhuǎn)型，也就是向網(wǎng)絡(luò)銀行轉(zhuǎn)型，然后大家在網(wǎng)絡(luò)銀行的層面上進(jìn)行競爭，而不是傳統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)的競爭。銀行在這一點(diǎn)上，還有機(jī)會，就看是否有決心，是否意識到問題的嚴(yán)重性。