怎樣買保險劃算（3個保險購買攻略分享）

很多人對保險的印象，除了理賠難以外，就是保費貴。動輒成千上萬的保費讓許多人望而卻步，實際上，很多人確實買貴了。為什么大家買的保險這么貴呢？今天我們來分析分析。

本期要點：

1.保費價格和哪些因素有關(guān)？

2.怎么買保險才劃算？

1、保費價格與哪些因素有關(guān)？

保險公司對保險產(chǎn)品的定價策略受到預(yù)定發(fā)生（疾病、身故）發(fā)生率、預(yù)定利率、費用率等影響，這三個名詞看上去非常高深，其實通俗來講，我們投保時保費價格大概跟以下幾個方面有關(guān)。

（1）投保險種：

不同險種保障責(zé)任不一樣、保費是不一樣的，像保障責(zé)任比較大的重疾險，在保障期限相同的情況下，保費要比醫(yī)療保險要貴一些，也就是說，保障責(zé)任越大的險種、保費價格就越貴。

（2）保單保額：

保額也就是出險后保險公司賠付的金額，同一險種，保額越大的產(chǎn)品，保費自然越貴。

（3）投保年齡：

保費高低其實也跟年齡掛鉤，就重疾險而言，20歲投保和60歲投保的保費相差是很大的，投保人年齡越大、保險公司承擔(dān)的保障風(fēng)險越大，保費自然也水漲船高。

（4）健康狀況：

投保人健康狀況關(guān)系到保險公司承擔(dān)的保障風(fēng)險大小，有些保險產(chǎn)品雖然針對個別病史也可以承保，但一般保費比較貴，或者直接以加費承保的方式向投保人承保。

（5）保期長短：

這個很好理解，同一款產(chǎn)品，在保障期限可選的前提下，保障期限越長、保費就越貴。

（6）保險公司運營成本：

所謂羊毛出在羊身上，保險公司的運營成本如場地費用、推廣費用、業(yè)務(wù)員傭金成本都已經(jīng)分?jǐn)傔M(jìn)入保費里面，運營成本越高，保費價格就越高。

（7）品牌溢價：

大家投保前貨比三家時就能發(fā)現(xiàn)，同類型的保險產(chǎn)品，不同公司的保費定價也是不一樣的，大品牌的產(chǎn)品會相對貴些，就跟奢侈品牌的包包和普通品牌的包包價格差距道理是一樣的。

2、怎樣買保險比較劃算？

要知道保險不是越貴越好，重要的是買對而非買貴，那怎么樣買保險才更劃算呢？今天給大家分享幾個思路：

（1）按需投保

投保前最重要的是要先想清楚你需要哪些保障，根據(jù)自己的需求去配置保險，事前毫無準(zhǔn)備容易盲目跟風(fēng)投保，按需投保才是買保險最劃算的方式。

（2）避開捆綁型保險

捆綁型保險是貴價保險的代表，捆綁型保險通過捆綁不同險種，拉高保單價格。

而且，捆綁型保險往往不僅保費高，捆綁的險種大多很雞肋，高保費、弱保障實在不劃算。所以，大家投保前先了解清楚自己的需求，按需投保，不要聽信個別業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)，遠(yuǎn)離捆綁型保險。

（3）選擇互聯(lián)網(wǎng)保險：

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，保險業(yè)發(fā)展出線上產(chǎn)品，并且性價比遠(yuǎn)優(yōu)于線下產(chǎn)品，譬如線下需要捆綁其他保險的百萬醫(yī)療險，可以線上單獨購買，一年保費才幾百塊，但如果捆綁其他保險譬如壽險，保費瞬間高出不少。

當(dāng)然，也有很多人擔(dān)心互聯(lián)網(wǎng)保險不靠譜，怕買到假保險。其實，大家只要通過正規(guī)渠道投保，都是有保障的?；ヂ?lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品已經(jīng)經(jīng)過銀保監(jiān)會備案，如果擔(dān)心買到假保險，可以通過銀保監(jiān)會官網(wǎng)查詢或者咨詢保險公司客服。

至于理賠方面，雖然互聯(lián)網(wǎng)保險一般沒有業(yè)務(wù)員跟進(jìn)，但事實上，互聯(lián)網(wǎng)保險的網(wǎng)絡(luò)理賠流程反而比線下更加便捷，可以通過APP或者公眾號等方式提交理賠資料、線上理賠。

很多人總說保險買得太貴，可能是因為沒有買對保險，但要買對保險、還要買得劃算，確實是需要做些功課的，需要清楚自身需求還要貨比三家。