我們生活中總是充滿各種意外事件，小到摔跤跌倒、燙傷燒傷，大到地震海嘯、飛機(jī)失事……光是交通事故，每天地球上就有3500條生命因?yàn)檐嚨滊x世，意外真是防不勝防。

意外險(xiǎn)不僅能彌補(bǔ)意外傷害、意外身故帶來的經(jīng)濟(jì)損失，價(jià)格還比其他保險(xiǎn)都便宜不少。因此，很多人的第一份保險(xiǎn)就是意外險(xiǎn)。

但對于一些常識問題，大家還是存在疑問。比如：意外險(xiǎn)包含哪些？能買多份嗎？今天的文章一次性幫大家解決這些疑惑。

一、意外險(xiǎn)是什么

我們說意外險(xiǎn)保障的是意外傷害，那么意外傷害是怎么定義的？保險(xiǎn)條款是這么講的：

“意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單純的原因，致使身體收到的傷害。需要同時(shí)滿足，缺一不可?！?/p>

我們翻譯成人話就是：

• 外界原因造成的
• 突然發(fā)生的
• 不是自己故意的
• 不是生病導(dǎo)致的

同時(shí)滿足以上4點(diǎn)，即可認(rèn)為是意外傷害。

這里補(bǔ)充一點(diǎn)冷知識：猝死不屬于意外。因?yàn)樗械拟?，基本都是“蓄謀已久”，本質(zhì)上是因?yàn)樯眢w原因日積月累導(dǎo)致的死亡。所以一般的意外險(xiǎn)是不保障猝死的。

但是也有一些意外險(xiǎn)，比如小蜜蜂2號超越版是可以保猝死的。遇到這種打工人必備意外險(xiǎn)，建議大家就不要錯(cuò)過了。

二、意外險(xiǎn)的分類

目前市面上的意外險(xiǎn)種類繁多，可以分成幾種不同的種類：

按照時(shí)間分類，一般可以分為一年期意外險(xiǎn)和長期意外險(xiǎn)：

• 一年期意外險(xiǎn)買一年保一年，價(jià)格便宜，一般家?guī)装賶K就能買到百萬保額，杠桿非常高，適合98%以上的普通人買。

• 長期意外險(xiǎn)一般是作為重疾險(xiǎn)的捆綁銷售，長期意外險(xiǎn)要比一年期意外險(xiǎn)貴不少，而且保障也沒有一年期意外險(xiǎn)好，不建議大家盲目購買。

按照用途分類，可以分為普通意外險(xiǎn)和特定意外險(xiǎn)。一般成年人買普通意外險(xiǎn)比較多。特定意外險(xiǎn)的話可以根據(jù)特殊用途和特殊人群來分：

• 針對特殊用途：旅行意外險(xiǎn)，顧名思義就是專門針對旅游時(shí)買的意外險(xiǎn)。它有一些不在普通意外險(xiǎn)保障范圍的特殊保障，比如說高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動（跳傘、滑雪等）、緊急救援、高原反應(yīng)等。可根據(jù)旅游目的地不同而選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。

• 針對特殊人群：可分為老年意外險(xiǎn)、兒童意外險(xiǎn)、運(yùn)動意外險(xiǎn)、高危職業(yè)意外險(xiǎn)。

三、意外險(xiǎn)能買多份嗎

先說答案：意外險(xiǎn)可以買多份。

大家先來看看普通意外險(xiǎn)的主要保障和賠付方式就明白了：

意外險(xiǎn)的保障

⑴意外身故：因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的死亡，可以賠付一筆錢

賠付方式：給付型，賠保額

⑵意外傷殘：發(fā)生意外傷殘，可以根據(jù)傷殘的等級獲得不同比例的賠付

賠付方式：給付型，按照傷殘等級賠付10%-100%保額

⑶意外醫(yī)療：因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，可以按比例賠付

賠付方式：報(bào)銷型，在保額范圍內(nèi)按照實(shí)際發(fā)生費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷

⑷意外津貼：有的意外險(xiǎn)產(chǎn)品會有數(shù)額不等的意外住院津貼

賠付方式：給付型，住院期間可以享受50-200元/天的住院津貼

除了意外醫(yī)療的賠付方式是報(bào)銷型（即花多少報(bào)多少），意外身故、意外傷殘、意外津貼都是給付型。

也就是說，如果我們買多份意外險(xiǎn)，除了意外受傷住院的醫(yī)療費(fèi)用是實(shí)報(bào)實(shí)銷，且只能報(bào)銷一次，意外身故、意外傷殘、意外津貼的賠付，都是可以疊加的。

下面我們來看看最新的意外險(xiǎn)推薦榜單：

為方便大家挑選，我們根據(jù)不同人群進(jìn)行了劃分，上榜的都是市面上優(yōu)秀又實(shí)用的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

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