責(zé)任保險(xiǎn)是指什么（簡述責(zé)任險(xiǎn)的基本特征）

責(zé)任保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對第三者負(fù)賠償民事責(zé)任，并被提出賠償要求時(shí)，承擔(dān)賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)形式。責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人對他人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，在合同中無保險(xiǎn)金額，而規(guī)定賠償限額。責(zé)任保險(xiǎn)僅承保被保險(xiǎn)人的過失侵權(quán)民事責(zé)任，對故意行為造成的損害不負(fù)責(zé)任，除特別約定外，通常不包括合同違約責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式有兩種。一種是作為其他保險(xiǎn)的組成部分或附加部分承保，不作為主要險(xiǎn)別單獨(dú)承保，如汽車保險(xiǎn)中的第三人責(zé)任險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)中’的碰撞責(zé)任險(xiǎn)等。另一種是作為主要險(xiǎn)別單獨(dú)承保。其形式有公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)賠償保險(xiǎn)即職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。責(zé)任保險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)形式發(fā)展較晚，19世紀(jì)后半葉始隨近代社會(huì)為保障災(zāi)害事故受害人利益而確立。 業(yè)務(wù)分類 根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，責(zé)任保險(xiǎn)可以分為公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)五類業(yè)務(wù)，其中每一類業(yè)務(wù)又由若干具體的險(xiǎn)種構(gòu)成。 基本特征 責(zé)任保險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比較，其共同點(diǎn)是均以大數(shù)法則為數(shù)理基礎(chǔ)，經(jīng)營原則一致，經(jīng)營方式相近（除部分法定險(xiǎn)種外），均是對被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)利益損失進(jìn)行補(bǔ)償。 （一）責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償對象的特征 盡管責(zé)任保險(xiǎn)中承保人的賠款是支付給第三者，但這種賠款實(shí)質(zhì)上是承擔(dān)的被保險(xiǎn)人對第三者的賠償責(zé)任，是間接保障被保險(xiǎn)人利益、直接保障受害第三者利益的一種替代保障機(jī)制。 （二）責(zé)任保險(xiǎn)承保標(biāo)的的特征 責(zé)任保險(xiǎn)承保的卻是各種民事法律風(fēng)險(xiǎn)，是沒有實(shí)體的標(biāo)的。保險(xiǎn)人在承保責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)，通常對每一種責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要規(guī)定若干等級的賠償限額，由被保險(xiǎn)人自己選擇，被保險(xiǎn)人選定的賠償限額便是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，超過限額的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任只能由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)。 （三）責(zé)任保險(xiǎn)賠償處理中的特征 1.責(zé)任保險(xiǎn)的賠償，均以被保險(xiǎn)人對第三方的損害并依法應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為前提條件，必然要涉及到受害的第三者，而一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn)賠案只是保險(xiǎn)雙方的事情； 2.責(zé)任保險(xiǎn)賠償?shù)奶幚硪惨苑ㄔ旱呐袥Q或執(zhí)法部門的裁決為依據(jù)，從而需要更全面地運(yùn)用法律制度； 3.責(zé)任保險(xiǎn)中因是保險(xiǎn)人代替致害人承擔(dān)對受害人的賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)人對各種責(zé)任事故處理的態(tài)度往往關(guān)系到保險(xiǎn)人的利益，從而使保險(xiǎn)人具有參與處理責(zé)任事故的權(quán)利； 4.責(zé)任保險(xiǎn)賠款并非歸被保險(xiǎn)人所有，而是實(shí)質(zhì)上支付給了受害方。