同業(yè)存款（同業(yè)存款業(yè)務(wù)包括哪些）

1.概念

同業(yè)存款（Interbank deposit）是指銀行之間為了保持流動性而使用的一種短期借款方式，銀行間通過彼此向?qū)Ψ酱婵畹姆绞綕M足自身的借款需求。

2.起源和背景

在19世紀(jì)末，隨著工業(yè)化的迅速發(fā)展，人們交易和貿(mào)易的頻率也越來越高，充足的現(xiàn)金流變得尤其重要。此時，銀行之間開始相互借貸，并以同業(yè)存款的形式進行，以便在資金周轉(zhuǎn)方面的需要得到滿足。

3.同業(yè)存款的分類

同業(yè)存款根據(jù)存款期限不同，可以分為資金拆借和一般同業(yè)存款兩種。

（1）資金拆借

有固定期限的不同銀行之間互相交換現(xiàn)金的借貸活動，由于涉及到利息的協(xié)商，因此要通過界定利率、期限、金額等來達(dá)成協(xié)議。這種方式一般用于超短期資金周轉(zhuǎn)，期限通常為1天、1周、1個月等較小單位。（2）一般同業(yè)存款

沒有明確的期限和利率約定，是一種相對比固定期限更加靈活的資金借貸方式，款項可以隨時支取或存入，這種方式通常用于普通的短期資金流動需求。

4.同業(yè)存款的特點

（1）流動性

同業(yè)存款是銀行間的借貸行為，所以具有非常高的流動性，因此常常被用作應(yīng)急資金或短期資金周轉(zhuǎn)。

（2）風(fēng)險小

同業(yè)存款作為銀行間短期借貸的方式，具有很小的風(fēng)險，通常借貸方都是經(jīng)過嚴(yán)格審核和質(zhì)量評估的合作伙伴，同時也涉及到相互的信任和協(xié)商。

（3）利率透明

同業(yè)存款的利率上限是由國家銀行的基準(zhǔn)利率和金融市場各種因素決定的，這就保證了同業(yè)存款的利率公正透明，減少了利率的不確定性，方便了銀行間的交易。

（4）監(jiān)管嚴(yán)格

國家銀行對同業(yè)存款進行了嚴(yán)格的監(jiān)管，包括對存款的期限、利率、人員資質(zhì)、流動性等方面的監(jiān)管，確保交易的公正性和安全性。

（5）規(guī)模巨大

由于銀行間的日常交易都離不開同業(yè)存款，因此同業(yè)存款的總體規(guī)模相當(dāng)龐大。中國的同業(yè)存款規(guī)模在全球居于較高的水平。

5.同業(yè)存款的作用

（1）資金流通

同業(yè)存款在銀行間可以實現(xiàn)短期資金流通，使得銀行的現(xiàn)金流得到合理配置和利用，提升銀行的運營效率和市場競爭力。

（2）利息收益

同業(yè)存款可以為銀行提供一定的利息收益，同時為臨時資金缺口提供快速的解決方案，降低了銀行的運營成本。

（3）流動性風(fēng)險的控制

銀行在經(jīng)營過程中難免會存在流動性風(fēng)險，同業(yè)存款可以幫助銀行規(guī)避這種風(fēng)險，保持流動性。

（4）優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)

同業(yè)存款可以讓銀行更好地優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)，確保商業(yè)銀行的運營和盈利能力。

6.同業(yè)存款的風(fēng)險

隨著金融市場的變化和風(fēng)險的加大，同業(yè)存款也存在一定的風(fēng)險，主要表現(xiàn)為以下幾個方面：

（1）信用風(fēng)險

銀行間的業(yè)務(wù)交易涉及到雙方的信用風(fēng)險，如借貸雙方中有一方出現(xiàn)財務(wù)問題或違約情況，那么就有可能造成損失。

（2）流動性風(fēng)險

在一些特殊情況下，如財務(wù)危機、政策變動等情況下，可能會導(dǎo)致銀行間無法正常的流通資金，從而產(chǎn)生流動性風(fēng)險，給銀行帶來困難。

（3）市場風(fēng)險

由于同業(yè)存款的利率是由市場變化來決定的，所以存在著市場風(fēng)險，也就是銀行的同業(yè)存款利率和市場利率不一致，造成銀行投資回報率和成本之間失衡。

7.同業(yè)存款的展望

隨著金融市場的不斷變化和發(fā)展，同業(yè)存款的形式和作用也在不斷地發(fā)生著變化。未來的展望可能會更多地體現(xiàn)在以下幾個方面：

（1）發(fā)展網(wǎng)絡(luò)

基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，同業(yè)存款可以更加快捷、簡單、安全地進行，拓展雙方的交易渠道和方式。

（2）創(chuàng)新產(chǎn)品

在現(xiàn)有的同業(yè)存款基礎(chǔ)上，創(chuàng)新性地推出更多更加靈活、定制化的產(chǎn)品，滿足不同需求的銀行的定向借貸需求。

（3）風(fēng)險控制

未來，在規(guī)避信用、流動性、市場等方面風(fēng)險的同時，需要更多更完善的風(fēng)險控制和監(jiān)管機制，確保同業(yè)存款市場的健康發(fā)展。

8.總結(jié)

同業(yè)存款是銀行間短期資金借貸的一種方式，主要用于流動性管理和資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)調(diào)整。同業(yè)存款在現(xiàn)代金融市場中具有重要的作用和地位，也存在一定的風(fēng)險。未來，同業(yè)存款的形式和作用將不斷發(fā)生變化和創(chuàng)新，需要銀行業(yè)界積極探索和應(yīng)對。

1. 同業(yè)往來賬戶

同業(yè)往來賬戶是指金融機構(gòu)之間用于互相轉(zhuǎn)賬的賬戶。該賬戶是雙方之間的結(jié)算賬戶，可以通過該賬戶進行資金的收付，以便于更好地處理日常業(yè)務(wù)，尤其是不同行之間的交易。同業(yè)往來賬戶可以根據(jù)實際情況設(shè)立，具體的開戶、結(jié)算方式和資費等事項由雙方協(xié)商確定。

2. 同業(yè)定期存款

同業(yè)定期存款是指金融機構(gòu)之間在一定期限內(nèi)進行的存款活動。該業(yè)務(wù)通常由兩個金融機構(gòu)之間簽訂協(xié)議，按照約定的利率和時間進行存款和取款。同業(yè)定期存款可以起到豐富資金來源和運用渠道、優(yōu)化利潤結(jié)構(gòu)的作用，有助于金融機構(gòu)更好地調(diào)配資金，提高盈利水平和市場競爭力。

3. 同業(yè)活期存款

同業(yè)活期存款是指金融機構(gòu)之間進行的一種委存委貸形式的存款活動，特點是零售化、即時性和靈活性強。該業(yè)務(wù)以存款方向銀行的活期存款為基礎(chǔ)，存款方可以根據(jù)需要隨時存取資金，從而滿足資金管理和運作的需要。同業(yè)活期存款對于提升金融機構(gòu)的流動性和資金利用率，具有一定的作用。

4. 同業(yè)拆借

同業(yè)拆借是指金融機構(gòu)之間通過出借或借入資金進行的業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)通常包括隔夜拆借和短期拆借，其特點是：資金流動性強、利率靈活和資金用途自由。同業(yè)拆借是金融機構(gòu)優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)和資金運作的重要手段之一，有助于調(diào)節(jié)市場資金供需關(guān)系，提高借貸行為的效率與透明度。

5. 同業(yè)票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

同業(yè)票據(jù)承兌是指金融機構(gòu)在票據(jù)市場上對企業(yè)和個人的匯票進行承兌，該承兌通常由銀行、信托公司、保險公司等機構(gòu)間進行，以增加收益和資產(chǎn)的流動性。同業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)是指票據(jù)持有人將票據(jù)提供給金融機構(gòu)，由其貼現(xiàn)并獲得現(xiàn)金的一種業(yè)務(wù)行為，此時金融機構(gòu)會收取貼現(xiàn)費。同業(yè)票據(jù)承兌與貼現(xiàn)對于促進票據(jù)市場健康發(fā)展和提高市場效率，具有重要的作用。

6. 利率互換交易

利率互換交易是指兩個金融機構(gòu)之間通過交換利率支付義務(wù)，以規(guī)避市場風(fēng)險或獲得風(fēng)險套利收益的一種在柜臺市場上交易的場外衍生品業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)通常是雙方依據(jù)參考利率（如LIBOR）和約定利差進行交易，一方購買另一方支付固定利率的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合，同時出售另一方支付浮動利率的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合。利率互換交易可用于調(diào)節(jié)企業(yè)和金融機構(gòu)的資金結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高利潤水平和市場競爭力。

7. 外匯同業(yè)交易

外匯同業(yè)交易是指金融機構(gòu)之間進行的以外匯市場為基礎(chǔ)的交易活動，包括外匯買賣、外匯風(fēng)險管理和外匯資產(chǎn)配置等業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)通常依據(jù)市場匯率和交易計劃進行，有助于金融機構(gòu)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險管理，提高資產(chǎn)回報率和市場競爭力。

以上同業(yè)存款業(yè)務(wù)，是金融機構(gòu)之間實現(xiàn)資金融通和風(fēng)險管理的重要手段，同時也為優(yōu)化市場資源配置和金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供了重要支撐，有助于提高全社會的資金供給效率和經(jīng)濟增長水平。