單用途商業(yè)預付卡管理辦法(征求意見稿)

單用途商業(yè)預付卡管理辦法(征求意見稿)

　　靠前章 總 則

　　靠前條 為加強單用途商業(yè)預付卡管理，防范資金風險，促進反腐倡廉，根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保**》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條 商業(yè)企業(yè)在中華人民共和國境內(nèi)開展單用途商業(yè)預付卡業(yè)務，適用本辦法。

　　本辦法所稱商業(yè)企業(yè)是指從事批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務和其他服務業(yè)、商務服務業(yè)的企業(yè)法人。

　　第三條 本辦法所稱單用途商業(yè)預付卡是指商業(yè)企業(yè)以預收款形式發(fā)行的，在本企業(yè)(集團)或同一品牌連鎖企業(yè)兌付商品和服務的信用憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡，以及以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。

　　本辦法所稱集團是指由同一企業(yè)法人控股的企業(yè)法人聯(lián)合體。本辦法所稱品牌連鎖企業(yè)是由品牌授權(quán)主體授權(quán)開展直營連鎖經(jīng)營的企業(yè)法人聯(lián)合體。

　　本辦法所稱單用途商業(yè)預付卡不包括用于一次性兌付200元以下指定商品或服務的預付卡。

　　第四條 本辦法所稱單用途商業(yè)預付卡業(yè)務包括預付卡發(fā)行、受理、服務、資金結(jié)算和管理等。

　　第五條 本辦法所稱記名卡是指發(fā)卡企業(yè)預付卡業(yè)務處理系統(tǒng)中記載持卡人身份信息的單用途商業(yè)預付卡;不記名卡是指發(fā)卡企業(yè)預付卡業(yè)務處理系統(tǒng)中不記載持卡人身份信息的單用途商業(yè)預付卡。

　　第六條 本辦法所稱發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行單用途商業(yè)預付卡的商業(yè)企業(yè)。

　　第七條 本辦法所稱重點發(fā)卡企業(yè)是指：年營業(yè)收入批發(fā)和零售業(yè)在5000萬元以上，住宿和餐飲業(yè)在2000萬元以上，居民服務和其他服務業(yè)、商務服務業(yè)在500萬元以上，以及工商注冊登記不足一年、注冊資本在1000萬元以上的發(fā)卡企業(yè)。

　　第八條 本辦法所稱集團控股企業(yè)是指年營業(yè)總收入5億元以上、統(tǒng)一實行單用途商業(yè)預付卡資金結(jié)算和管理的集團的控股企業(yè)法人。

　　第九條 本辦法所稱預收資金是指發(fā)卡企業(yè)通過發(fā)行單用途商業(yè)預付卡所預收的與預付價值對應的貨幣資金。

　　第十條 各級商務主管部門負責對所轄行政區(qū)域內(nèi)發(fā)卡企業(yè)開展單用途商業(yè)預付卡業(yè)務進行監(jiān)督管理。

　　第二章 備案登記

　　第十一條 發(fā)卡企業(yè)按照屬地管理原則，在開展單用途商業(yè)預付卡業(yè)務30日內(nèi)向工商注冊地的商務主管部門辦理備案登記。重點發(fā)卡企業(yè)向地市級商務主管部門備案;非重點發(fā)卡企業(yè)向縣級(或直轄市地市級)商務主管部門登記。

　　集團控股企業(yè)向工商注冊地的省級商務主管部門備案。

　　第十二條 發(fā)卡企業(yè)書面?zhèn)浒傅怯洺绦蛉缦拢?/p>

　　(一)發(fā)卡企業(yè)可到備案登記機關(guān)領(lǐng)取《備案登記表》(樣式附后)，或通過商務部***網(wǎng)站(www.mofcom.gov.cn)下載。

　　(二)發(fā)卡企業(yè)按《備案登記表》要求填寫相關(guān)內(nèi)容，并確保所填寫內(nèi)容完整、準確、真實;同時認真閱讀《備案登記表》背面的條款，并由企業(yè)法定代表人簽字、蓋章。

　　(三)發(fā)卡企業(yè)向備案登記機關(guān)提交如下備案登記材料：

　　1.《備案登記表》;

　　2.《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》(副本)復印件;

　　3.組織機構(gòu)代碼證復印件;

　　4.發(fā)卡企業(yè)為外商投資企業(yè)的，還應提交外商投資企業(yè)批準證書復印件;

　　5.商務部或備案機關(guān)要求的其他文件和材料。

　　(四)除前述材料外，重點發(fā)卡企業(yè)另行提供：

　　1.經(jīng)審計機構(gòu)審計的上一年度財務報表(加蓋公章);

　　2.單用途商業(yè)預付卡實體卡的卡面基本信息(正反面)、虛擬卡所記載的信息;

　　3.單用途商業(yè)預付卡業(yè)務管理辦法、章程;

　　4.單用途商業(yè)預付卡購卡章程、協(xié)議格式條款;

　　5.備案登記機關(guān)認可的預付卡業(yè)務處理系統(tǒng)評估報告;

　　6.商務部要求的其他文件和材料。

　　第十三條 集團控股企業(yè)向備案登記機關(guān)提交如下書面?zhèn)浒傅怯洸牧希?/p>

　　(一經(jīng)審計機構(gòu)審計的上一年度集團合并財務報表(加蓋公章);

　　(二)集團內(nèi)發(fā)卡企業(yè)股權(quán)關(guān)系證明;

　　(三)對集團內(nèi)發(fā)卡企業(yè)開展單用途商業(yè)預付卡業(yè)務的履約擔保證明;

　　(四)單用途商業(yè)預付卡預收資金結(jié)算和管理辦法;

　　(五)預收資金存管協(xié)議，包括資金支付指令、限額要求、數(shù)據(jù)核對方式、企業(yè)與銀行的責任等內(nèi)容;

　　(六)備案登記機關(guān)認可的預付卡業(yè)務風險評估報告;(七)商務部要求的其他文件和材料。

　　第十四條 已備案的重點發(fā)卡企業(yè)由備案登記機關(guān)授予全國統(tǒng)一的重點發(fā)卡企業(yè)備案編號和備案標識，并在商務部和備案登記機關(guān)指定的媒體上予以公告，同時提供公眾查詢服務。已登記的非重點發(fā)卡企業(yè)由備案登記機關(guān)采用適當方式向社會公告。

　　第十五條 重點發(fā)卡企業(yè)和集團控股企業(yè)應在完成書面?zhèn)浒负蟮?個工作日內(nèi)登錄商務部“單用途商業(yè)預付卡業(yè)務信息系統(tǒng)”，完成網(wǎng)上備案程序。

　　第十六條 備案登記事項發(fā)生變更或單用途商業(yè)預付卡業(yè)務終止時，發(fā)卡企業(yè)和集團控股企業(yè)應在15個工作日內(nèi)向備案登記機關(guān)辦理變更、注銷備案登記手續(xù)。

　　第三章 發(fā)行與服務

　　第十七條 發(fā)卡企業(yè)應對購卡人購買單用途商業(yè)預付卡的時間、地點、卡號、金額等信息進行逐筆登記。

　　對購買(充值)記名卡和一次性購買(充值)1萬元(含)以上不記名卡的單位或個人，發(fā)卡企業(yè)應進行實名登記。對個人購卡(充值)的，發(fā)卡企業(yè)應核對購卡人有效***件，并留存購卡(充值)人姓名、有效***件號碼及聯(lián)系方式;對單位購卡(充值)的，應核對單位和經(jīng)辦人的有效***件，并留存單位名稱和經(jīng)辦人的姓名、有效***件號碼和聯(lián)系方式。對代理購卡(充值)的，應核對代理人和被代理人的有效***件，并留存代理人和被代理人的姓名(或單位名稱)、有效***件號碼及聯(lián)系方式。對通過合法支付機構(gòu)為購卡人開立的網(wǎng)絡實名賬戶購卡(充值)的，應留存支付機構(gòu)名稱和網(wǎng)絡實名賬戶賬號。

　　合法支付機構(gòu)是指經(jīng)人民銀行批準、取得《支付業(yè)務許可證》的非金融機構(gòu)。

　　個人有效***件包括居民***、護照、機動車駕駛證。單位有效***件包括營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證。

　　第十八條 對單位一次性購卡(充值)金額達5000元(含)以上或個人一次性購卡(充值)金額達5萬元(含)以上的，發(fā)卡企業(yè)應通過銀行轉(zhuǎn)賬方式，不得收取現(xiàn)金;同時應核對轉(zhuǎn)出賬戶所有人和購卡人身份信息的一致性，并對轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。

　　第十九條 發(fā)卡企業(yè)應保存上述登記信息5年以上。

　　發(fā)卡企業(yè)應對購卡人身份信息和交易信息保密，并根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的要求，向有關(guān)部門提供上述資料和信息。

　　第二十條 發(fā)卡企業(yè)應向購卡人公示或提供單用途商業(yè)預付卡章程，并與記名卡購卡人簽訂購卡協(xié)議。單用途商業(yè)預付卡章程和購卡協(xié)議應包括但不僅限于以下內(nèi)容：

　　(一)單用途商業(yè)預付卡的名稱、種類和功能;

　　(二)單用途商業(yè)預付卡購買、使用、贖回，以及記名卡掛失、轉(zhuǎn)讓的條件和方法;

　　(三)收費項目和標準;

　　(四)當事人的權(quán)利、義務;

　　(五)***處理原則和違約責任;

　　(六)商務主管部門要求的其他事項。

　　第二十一條 記名卡可掛失，不設有效期;不記名卡不能掛失，有效期不得少于3年。

　　第二十二條 單張記名卡資金限額為5000元(含)，單張不記名卡資金限額為1000元(含)。

　　第二十三條 發(fā)卡企業(yè)應在實體卡卡面上載明下列事項：預付卡名稱、發(fā)卡企業(yè)名稱、面值、卡號、持卡人注意事項、聯(lián)系方式等，不記名卡還應標明有效期。

　　重點發(fā)卡企業(yè)可在卡面標明備案編號、標識，按相關(guān)國家或行業(yè)標準評定的信用等級，以及商務主管部門認可的其他信息。

　　虛擬卡也應記載上述信息。

　　第二十四條 發(fā)卡企業(yè)應嚴格按照《中華人民共和國**管理辦法》有關(guān)規(guī)定開具**。

　　第二十五條 對超過有效期尚有資金余額的單用途商業(yè)預付卡，發(fā)卡企業(yè)應提供激活、換卡服務;對持卡人不能正常使用的單用途商業(yè)預付卡，發(fā)卡企業(yè)應換發(fā)新卡。

　　第二十六條 發(fā)卡企業(yè)可按成本收取制卡費用;不記名卡可收取換卡和過期賬戶管理費用;記名卡可收取掛失、換卡和轉(zhuǎn)讓費用。除上述費用外，發(fā)卡企業(yè)不得收取或變相收取其他費用。

　　第二十七條 單用途商業(yè)預付卡可通過現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬、發(fā)卡企業(yè)發(fā)行的單用途商業(yè)預付卡、合法支付機構(gòu)為購卡人開立的網(wǎng)絡實名賬戶進行充值;不得用記名卡向不記名卡充值。

　　第二十八條 使用單用途商業(yè)預付卡購買商品后需要退貨的，發(fā)卡企業(yè)應將資金退回至原預付卡內(nèi)，不得支付現(xiàn)金或退入其他賬戶內(nèi)。

　　第二十九條 因發(fā)卡企業(yè)單方變更經(jīng)營服務主體、經(jīng)營內(nèi)容或范圍、營業(yè)地址等，影響持卡人利益的，發(fā)卡企業(yè)應提前30天公示，并向持卡人提供贖回服務。

　　第三十條 發(fā)卡企業(yè)終止受理未到期單用途商業(yè)預付卡的，應允許持卡人免費贖回預付卡資金余額。

　　第三十一條 單用途商業(yè)預付卡贖回時，發(fā)卡企業(yè)應核對贖回人或代理贖回人的有效***件，并留存贖回人和代理贖回人的姓名、有效***件號碼及聯(lián)系方式。使用銀行轉(zhuǎn)賬方式購卡的，應將贖回資金退至原購卡銀行賬戶。如購卡時采用現(xiàn)金購買或原購卡銀行賬戶已銷戶，贖回資金應退至持卡人提供的與購卡人同名的單位或個人銀行賬戶內(nèi)。

　　第三十二條 單用途商業(yè)預付卡不得用于或變相用于提取現(xiàn)金，不得具備除兌付商品、服務以及充值以外的功能。發(fā)卡企業(yè)不得協(xié)助持卡人以贖回等任何形式套現(xiàn)。

　　第三十三條 發(fā)卡企業(yè)不得與第三方支付機構(gòu)、金融機構(gòu)聯(lián)名發(fā)行預付卡，不得發(fā)行在本集團或同一品牌連鎖企業(yè)外使用的預付卡。集團控股企業(yè)不得發(fā)行或委托第三方發(fā)行單用途商業(yè)預付卡。